保險/理財
張貼者
【記者沈明川】
在經濟不景氣的情況下，曉瑜（化名）去年大學畢業就能找到工作，雖然月薪只有微薄的2萬多元，但比起很多同班同學，她算是幸運的。
隻身在外，每月收入又有限，但是曉瑜認為媽媽有關「即使賺錢再少，多少也要做一點儲蓄」的建議很有道理，所以就一直思考要如何儲蓄。
最先閃過她腦海的儲蓄方式是銀行定存，既沒有投資風險，又完全不用費心思，只是目前銀行的定存利率太低，如果將物價上漲的因素考慮進去，銀行定存似乎並不划算。
但如果要進軍股票、基金投資，曉瑜除了有資金欠缺的問題外，更大的問題是，她對所有基金與股票理財投資完全沒有經驗，是個最典型的「外行人」。
要做何種理財投資？確實讓曉瑜苦惱過一陣，後來是在媽媽友人的建議下，以每個月固定5000元買了「投資型保單」。
每月固定投資5000元，符合強迫自己每月儲蓄的要求，也不致影響她日常的生活開銷。至於選擇「投資型保單」，則是聽從也算是專家的人的建議，而且在買下「投資型保單」後才發覺，周遭不少人有買「投資型保單」，這種商品在台灣已經流行多年。
對於自己每月的定額投資，以後到底會有多少的投資報酬率？曉瑜其實還沒有多太的概念，她只知道保險業務員會定期與她連絡，並詢問並建議是不是要選擇什麼投資。不過，曉瑜認為，她每月定額投資，在積砂成塔下，以後應該會有很好的投資報酬率。
因為她認同保險業務員的說法，在做選擇投資時，短期內可能會發生投資損失，例如買了某一基金後，就算該基金行情下跌，發生了投資損失，但是下次再進場買，同樣金額可以買更多股的基金，所以實際損失並不大，而且長期總體來看，除非該基金下市不見，否則應該會有相當報酬率可賺。
事實上，販售「投資型保單」的保險公司業務員，手中就有不少這方面成功的案例，像有位28歲男性客戶，早在2003年就進場投資，他每月定額4500元，截至今年10月共投資32萬4000元，若扣除前置費用、帳戶管理費以及買300萬元壽險的費用後，結算結果的投資報酬率高達23%。
看到別人「投資型保單」的成功投資案例，曉瑜益發自信自己的投資選擇是正確的。不過，她也做了心理建設是，反正這是她人生第一次的理財投資，經驗與學習的獲得意義大過於實際的投資利得。
【2009-11-17/聯合晚報/B8版/基金理財•錢副刊】 至摘要
已有 0 位網友鼓勵
馬祖國泰人壽服務處 林秀棋