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最近全球股市大幅震盪，壽險業推出「保本、保息」的連動債券保單，銷售情況十分熱絡。國泰人壽上周推出一檔以澳元計價的連動債券保單，短短一周，便吸引100多億元資金，刷新國壽銷售紀錄。
據了解，由於這檔澳元連動債保單銷售成績太好，連國壽內部也意想不到，已於上周緊急喊停。
對此，國壽非常低調，不願意作任何回應。
國壽這張連動債券保單堪稱是今年壽險市場最大的震撼彈，很多壽險業者都在問：「到底這是個案，還是連動債券保單將重回市場主流？」
壽險業者表示，由於全球股市震盪不已，投資型保單銷售情況不如以往，加上去年10月保險局推出投資型保單新制，要求投資與保障必須有一定比率，讓很多為了投資而來的保戶卻步，投資型保單買氣一度轉冷。
去年以來一直以投資型保單為銷售重心的國泰人壽，於上周改推一檔「保本、保息」的連動債券保單，沒想到保戶反應超級熱烈。
依據國壽網站的資料，這張名為「富貴保本第31期」的連動債券保單，於1月7日開賣，以澳元計價，年期為7年，保證投資報酬率55.2%，若持有至到期則可保本、保息。同業估算，以複利計算，每年的報酬率約有6.5%，在業界算是不錯的報酬率。
這張保單採用躉繳，也就是保戶在投保時，一次繳清所有保費，費用率依保費不同在3.8%至4%。
此外，這張保單也連動到香港恆生指數，若恆生指數報酬佳，可以進一步提升收益率。不過，同業表示，國壽這張保單的保息率很高，顯示投資衍生性商品部位低，連動標的回饋獲利應該很有限。
同業表示，各家保險公司都賣連動債券保單，但銷售成績普通。國壽過去幾年推出「富貴保本」系列的連動債券保單，銷售成績最好時也只有四、五十億元，這次竟然一周內就狂吸逾百億元資金，大家都想問「為什麼會賣這麼好？」
2002年，國壽推出一張「金好意」6年期躉繳型儲蓄壽險保單，只銷售70天，保費收入將近300億元，創下台灣保險史銷售紀錄。這次國壽推出「富貴保本」躉繳型連動債券保單，一周創下100多億元銷售量，再度刷新紀錄。
更多在2008/01/15 經濟日報
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