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福祿壽，是人生三大現世福報，但如果是空有長命百歲的天年，財務狀況卻面臨每況愈下，甚至彈盡援絕的窘境，加上晚年健康狀況勢必會持續退化，那長命百歲反而會成為上天的懲罰，為了讓極有可能長命百歲的您擁有更完美的現世福報，除非個人擁有更精準的投資管道，否則專業度、安全度相對較高的基金資產組合，應該是退休前、退休後，進行長命百歲理財規劃的必備工具之一。
按部就班 財不落空
針對長命百歲情境，本報這次財富總體檢特別模擬，將理財族除不動產之外的可運用資產部位，全數以基金資產組合作配置，邀請十家專業資產管理機構，以可望永續成長、穩健增值為前提，分別設計出一套基金資產組合套餐，並鎖定退休問題逐漸迫近中的四十、五十歲附近年齡層，以及必須面對退休後長命百歲理財規劃的六十年齡層，個別提供具體可行的長期理財計畫。
寶源投顧建議現年約四十歲的理財族，如果是以基金資產配置作為因應長命百歲的主力工具，則這時應持有部位淨值達三百萬元，再搭配往後每月定期定額投資八千元，於平均年化報酬率可達到約一一．五％的基金投資組合二十年，則可望在六十歲達成累計資產一千萬目標，再將一千萬轉入單筆投資同樣的組合之中八年，就有機會在六十八歲時，達成二千萬元以上的長命百歲理財目標。
美債穩健 歐股來勁
匯豐中華投信執行副總經理孫煌正則是建議四十歲理財族，選擇匯豐五福全球債券組合基金（四○％）、匯豐環宇精選平衡組合基金（三○％），搭配經濟穩定成長的歐洲市場如匯豐歐洲精典組合基金（三○％），他認為以這三檔基金平均年化報酬率約為一二.三四％而言，適合做為永續成長、增值的基金資產組合。
富蘭克林投顧則是假設四十歲理財族已經歷十五年辛勤工作，擁有三百萬元可運用資金，且距離退休年齡尚有二十年，因此可採取穩健偏積極的作戰策略，股債比為三比七，其中債券型基金主要投資債信等級高的政府公債為主，像是全球債券基金和美國政府基金，降低整體資產配置的波動風險；至於股票型基金則建議選擇布局全球、鎖定高股利題材的全球股票收益基金，以及著眼歐洲大型股的互利歐洲基金，以分享歐洲穩健成長的經濟動能。
華頓投信總體策略研究部資深經理林秋瑾則表示，四十歲族群距離退休年齡大約有二十到二十五年，其實定期定額金額不一定要多，可以透過時間複利效果累積退休金。
定期定額 複利可觀
大華投信則研究指出，多數人期望退休後每月能有三萬元花費，若以民國七十年以來至今，物價指數年增率平均約二％計算，則現年三十五歲者，到了六十歲退休時，現今的每月三萬元經過通貨膨脹，到那時已相當於四萬九千餘元。因此若從三十五歲開始，每月留一萬五千元理財，準備在六十歲時養老，每年約應期望有七．五％投資報酬率便可達成目標；若延至四十五歲才開始退休準備，則建議每月以二萬五千元進行投資，每年投資報酬率應達一○％。
更多請上中時理財2007.05.25
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