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準備好退休了嗎？　保德信：大多數尚未做好退休準備 --閱讀人次 : 3730

2008/03/05 00:08東森新聞/楊伶雯
2008.03.03



根據最近保德信投信調查報告顯示，超過75%將屆退休年齡的台灣成年族群，僅粗略甚至尚未對退休做出適當規劃，近半數(48%)成年族群對退休沒有計畫，多數民眾甚至不太了解投資工具(如基金)所能帶來的好處，也不清楚這些工具將如何協助長期退休計畫，僅有11％的民眾認為已做好充分準備。

保德信投信針對有足夠時間準備退休(25-34歲的青壯族群)且已累積相當的金錢(擁有90萬元以上的資產、家庭年收入100萬元以上)為主的台灣民眾做調查，想瞭解他們在有足夠時間和金錢的情況下，是否也擁有正確的退休理財規劃觀念。

根據這份調查報告，保德信投信發現這群以25-34歲為主(64%)的受訪者，相當懂得在人生的高峰時急流湧退，希望56歲就能夠退休，即時享受不用被工作牽絆的人生。

調查結果指出，民眾目前擬定退休計畫情況中，有11％認為充分、部分準備的則有41％，缺乏及有限則達48％，顯示大多數台灣民眾尚未做好退休準備。

當被問到退休基金的主要來源為何，超過50%的人預期會倚賴個人存款與投資，25%的人仰賴公司退休基金，只有22%期待政府退休基金，可見多數人都認知到，僅保障兩年定存投資收益的政府退休基金並不足以安養退休。並且約有84%的受訪者希望對於他們的退休金能有更多的掌控能力。不過，所謂知易行難。雖然大家都知道退休要靠自己，卻仍有超過一半的受訪者表示尚未真正開始為退休做準備(25%還未開始，28%即將開始)。

假若退休後，仍維持現在的生活水準 (即每個月可支配所得為3萬元)，並依1991-2006統計資料推估屆時的國民平均壽命為85歲 ，且每年花費36萬元，則所須儲蓄的退休基金高達1080萬元。然而，即使連續工作30年後退休，退休時可領累積本金及收益也僅有316萬元 ，且每月可領月退休金也只有1萬7500元，與原先預期的3萬元，落差達42%。

人們對於退休期待的落差，反應在要退休的年齡和現有儲蓄的缺乏，許多台灣民眾的儲蓄，不足以在財務上提供他們安全的保障。84％的人迫不及待希望對於他們的退休金能有更多的掌控能力，但也有許多人瞭解管理退休金並非容易之事。超過一半的受訪者，以及近39%的台灣中年人（45歲以上）表示還未開始為退休做儲蓄。

保德信投信總經理蔡培珍指出，「我們的研究顯示台灣民眾已經了解到也重視創造美好退休生活的重要性，但是人們似乎還不清楚該如何將退休計畫付諸實現。」蔡培珍說，「保德信投信認為，投資人應該學習如何制定並執行個人退休計畫，以維持退休後穩定的現金流入。因為投資人並不了解投資工具如基金的優點，所以我們建議人們可以尋求專業理財人員的協助。」

針對25-34歲的投資人，保德信投信理財中心詹千慧協理建議，要達到更有保障的退休能力，應儘早開始做退休規劃，並選擇能達到他們目標的金融商品。投資人可去瞭解市面上有哪些商品，且能符合自己的投資風險需求，並做好長期的投資規劃。


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