保險/理財
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保險公司建議，即使再不景氣，保險規劃至少要注重「醫療」、「意外」、「保障」和「投資」四大區塊，缺一不可。
生活中難免遇到意外、疾病，保險商品在發生意外時，能在第一時間發揮功用。只是上班族陷入無薪假、減薪的困境，同時兼顧「醫療」、「意外」、「保障」、「投資」四大版塊恐怕不容易，財務顧問建議，不景氣時若要取捨保險規畫，必須首重醫療險、意外險，尤其是薪水已經縮水，若遇上意外或生病需要住院，這筆費用又沒有保險理賠金支應，對家庭經濟將雪上加霜。
若預算真的很緊縮，可以「短天期」的保險分散風險，例如定期壽險、定期醫療和定期防癌險等；由於短年期的保險內容和同性質與長年期商品無明顯差別，只是因為保險期間短，保費才比較低，不失為「度小月」的好辦法。定期保險保費雖便宜，由於多數是一年一約，超過65歲的銀髮族通常無法成功投保，投資專家建議，等景氣回春後，保險還是應該要朝長期投保規劃。
至於保險投資的功能，財務顧問建議，民眾投保前要先搞清楚每張保單的功能、契約內容與理賠範圍等，以免投保後才發現效果不如預期。
以萬能保險來說，宣告利率通常高於預定利率，宣告利率相較預定利率，更接近客戶的實際報酬率，因此從「獲利」的角度來看，非常具吸引力。但如果銷售人員用「保證每年有3%的定存利率」推銷，保戶須明白3%的宣告利率須扣掉保險準備金及保險成本才是實質獲利。
【2009-02-17/經濟日報/B4版/理財百科】 至摘要
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