保險/理財
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石油大王洛克斐勒是美國19世紀的三大富翁之一。洛克斐勒享有98歲高壽，他一生至少賺進了10億美元，捐出的就有7.5億，但他平時花錢卻十分節儉。有一次，他下班想搭公車回家，缺１美元，就向他的秘書借，並說：「你一定要提醒我還，免得我忘了。」但秘書說：「請別介意，1美元算不了什麼。」洛克斐勒聽了一本正經地說：「你怎能說算不了什麼？把1美元存在銀行裡，要整整10年才有１美元的利息啊！」
小錢常常讓一般人看不起，所以有了它也懶得去存它，乾脆就花掉它，這是我們沒錢人的想法，但是對億萬富翁的洛克斐勒而言，他連1美元也格外珍惜，以我們世俗的眼光而言，這叫小氣。但是，到底是因為有錢了後才變小氣，還是因為小氣才變成有錢呢？
生活中不乏發現，24小時喊著要減肥的人，常常飽食之後，又很自然地群聚在放有起司蛋糕的點心櫃台邊，準備狼吞虎嚥足以讓她（他）多跳45分鐘有氧運動的「小點心」。就這現象，最常聽到自我安慰的說法是「嚐用甜點的是另外一個胃，所以還塞得下。」因為內心的重新詮釋，將該負面行為合理化，如此與原來的減肥目標反而背道而馳。
在理財的領域裡，也有類似的心理陷阱，稱為「畫分心理帳目」（mental accounting）。尤其某些心理帳目的錢，價值會被貶低，讓人用錢更魯莽，很容易就莫名其妙把錢花掉，尤其是錢的數目不大的時候。一般人在做重大財務決定，像是買房子、車子或昂貴物品時，都會精打細算，但在買小東西的時候卻掉以輕心。也就是說金錢的數額越大，就越讓人不敢亂花。
這樣的心理，在消費經濟時代被大大地利用了，聰明商人利用上述所談的，一般人對相對低價支出的疏忽心理，讓消費者在買東西的時候，不自覺失去對增加債務的警惕心而瘋狂消費。例如，單獨花1、2萬元購買汽車雷射唱盤會讓人心疼，可是當已經狠下心付4、50萬元購買新車時，2萬元的花費就顯得微不足道。這也是為什麼保險經紀人在鼓動顧客加買保險時，都會推銷利潤豐厚的「附帶保險」；同時在商品促銷上也經常可以看見所謂加價購買的手法。大約30年前，以色列銀行的經濟學家麥可．藍茲柏格（Michael Landsberger） 做過一次經濟行為研究。對象是二次大戰後領到西德政府定期給付補償金的以色列人。由於每個人或每個家庭領到的金額，出入相當大，因此，藍茲柏格衡量的標準是，如何影響每個人的花費率（spending rate）。結果讓人驚訝，拿到較多補償金的人，花費率大約只有0.23。換言之，他們每拿到100元，只花掉23元，其餘都存了起來。相反地，拿到補償金最少的人，花費率則達到2。也就是說，他們每拿到1塊錢，不僅花得精光，還連帶地再花掉積蓄裡1塊錢。
這種現象，就是因為心裡那本帳，讓人容易把小的收入，不當一回事花出去，同時順便擴大支出而失去警覺，結果支出比收入多，陷入負債循環。
我們經常用不同的態度，看待相同的錢。當懂得心理帳戶的概念後，就越能夠了解，如何教導孩子對待看似微不足道的小錢；例如，訓練孩子養成記帳的習慣，或如美國所流行的利用代幣Moola來認識收支，並教導孩子完成中長期計畫型消費，如此，於其過程中就可以使孩子發覺原來點點滴滴的小支出，長久累積後，就是一筆怵目驚心的大花費，而聚沙成塔的小錢儲蓄，也會有意想不到的大錢成就。透過這樣的理財教育，就可矯正孩子忽略小錢，而擁有正確的金錢價值觀。
?更多請閱2007/09/29 理財周刊
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