保險/理財
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自從去（2012）年10月9日《聯合新聞網》報導：「攸關940萬勞工的勞保基金潛藏債務高達6兆元，今年50歲的勞工，未來退休金恐怕會泡湯」的新聞一出，引發全國高達900多萬名勞工的恐慌及擠兌。
根據勞保局的統計，因為異常擔心自己的退休老本「飛了」，許多還差幾年就不用「打折」領取退休金的民眾，急著一次請領老年給付，在短短一個月被領掉205億元。
至於還未屆臨退休的廣大勞工，也突然開始對退休規劃關心起來，並且積極地找尋適合的退休商品。目前，市面上退休理財的工具是越來越多，常常令一般大眾眼花撩亂，摸不清頭緒。但是，如果想要選擇最適合自己的退休理財工具，最重要的是要能掌握住以下幾個重點。
一、目的為何？
是單純為了籌措退休基金？還是想同時擁有身故、全殘，以及退休後的年金給付？這在不同年齡的上班族中，將會完全不同而有一定差異的。
二、依客戶的主觀條件為依據。
例如客戶的年齡、對退休金需求數目的高低、距離退休的時間長短，以及現階段財務能力…等。
三、報酬率相對較高：
決定退休目標可以達成時間的快慢，有兩個重要關鍵性因素，一個是「投資報酬率的高低」，另一個則是「每月投資金額的多寡」。但是，由於一般上班族的收入固定，所以只能利用不同投資工具當中，不同的平均年報酬率，讓自己的退休規劃提早，並且順利地完成！
以「七二法則（指「在不同報酬率下，將72除以設定的報酬率，就是一個人可以將所有投入的本金倍數賺回所需要的時間」）」為例，如果預定投資報酬率只有1%這麼低，他就需要長達72年的時間，才能達到所設定的目標。但如果是用一般定存利率2％來計算，就需要36年的時間；但如果透過共同基金長期平均報酬率為7%的投資，那麼只需要10年多，就可以達成目標。
四、低風險，穩定性高：
事實上，有許多投資工具具有非常高的報酬率，像是單支股票或是期貨選擇權，一天的漲跌都可以達到10％或20％以上，甚至可有倍數的變動。但是，退休理財必須是長期而且穩定的累積資金，過程中必須兼顧保本及穩定獲利，同時越早規劃，也才能累積足額的退休金。
五、具有「強迫儲蓄」的功能：
「定期定額」與「長期投資」之所以是「想要輕鬆累積退休基金」的不二法門，是因為長時間投資不但可以造就複利效果，還可以降低風險。因此，如果投資人有較長的時間可以投資，那就可以採取積極的做法，減輕累積退休金的壓力與時間。
六、彈性的提款機制：
以最常為保戶使用的年金險與儲蓄險（養老險或還本型終身壽險）為例，兩者的最大優勢就在於：它們都能夠定期提供所謂的「年金」，讓被保險人在退休後，不必再傷腦筋張羅每個月的生活費用。
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Prudential 保德信金融集團 Sales Manager 陳建順 Rossi Chen 美國百萬圓桌協會(MDRT)會員 國際財務規劃師協會(IARFC)會員 Tel:0911-015-726 Fax:+886-2-2769-6358 Email:bart02161907@yahoo.com.tw Facebook:bart02161907@yahoo.com.tw http://www.prulife.com.tw